Autoverzekering besparen: zo betaal je minder premie voor dezelfde zekerheid

Wie in Nederland een auto op zijn naam heeft staan, moet die minimaal WA-verzekerd hebben. Dat is wettelijk verplicht. Daarbovenop kies je zelf hoeveel extra dekking je wilt. De premie verschilt flink per verzekeraar en hangt af van je auto, je woonplaats, je leeftijd, je schadeverleden en de keuzes die je maakt. Hieronder lees je waar je op kunt sturen.

Stap 1: kies de dekking die bij je auto past

Er zijn grofweg drie niveaus:

Dekking	Wat is verzekerd?	Wanneer logisch?
WA (wettelijke aansprakelijkheid)	Schade die je met je auto aan anderen toebrengt. Schade aan je eigen auto is niet gedekt.	Oudere auto's met een lage dagwaarde.
WA+ (ook wel beperkt casco)	WA, plus schade aan je eigen auto door bijvoorbeeld diefstal, brand, storm, ruitschade en soms aanrijding met dieren. Schade door eigen schuld meestal niet.	Middelbare auto's die nog wat waard zijn.
Allrisk (volledig casco)	WA+, plus schade aan je eigen auto die je zelf veroorzaakt, zoals een aanrijding of tegen een paal rijden.	Nieuwe of nog vrij nieuwe auto's, of als je een eventuele schade niet zelf kunt betalen. Bij private lease of financiering vaak verplicht.

De exacte dekking verschilt per verzekeraar, dus lees altijd de voorwaarden.

Wanneer kun je een stapje terug?

Een veelgehoorde vuistregel: hoe ouder en minder waard je auto, hoe minder zin het heeft om voor uitgebreide cascodekking te betalen. Stel jezelf de vraag:

• Wat is mijn auto nu ongeveer waard (de dagwaarde)? Kijk op sites die de waarde van tweedehands auto's inschatten.
• Hoeveel premie betaal ik per jaar extra voor allrisk ten opzichte van WA+ of WA?
• Kan ik een flinke schade aan mijn eigen auto zelf opvangen?

Is de extra premie over een paar jaar bij elkaar opgeteld in de buurt van de waarde van je auto, dan betaal je in feite voor een verzekering die weinig meer kan opleveren. Overstappen naar een lagere dekking is dan vaak verstandig.

Stap 2: begrijp je schadevrije jaren

Je premie hangt sterk af van je schadevrije jaren. Elk jaar zonder schade die je verzekeraar moet betalen, bouw je extra korting op (de bonus-malusregeling). Claim je een schade, dan gaat je korting omlaag en betaal je vaak meerdere jaren meer premie.

Goed om te weten:

• Je schadevrije jaren worden centraal geregistreerd (via Roy-data). Een nieuwe verzekeraar kan ze dus opvragen en je neemt ze mee bij overstappen.
• Kleine schade zelf betalen kan voordeliger zijn dan claimen. Vraag je verzekeraar wat een claim doet met je premie de komende jaren en vergelijk dat met de kosten van de reparatie. Bij veel verzekeraars kun je een al uitgekeerde schade ook achteraf zelf terugbetalen om je schadevrije jaren te behouden.
• Een ruitschade of schade waarbij een ander aansprakelijk is, heeft vaak geen invloed op je schadevrije jaren. Check de voorwaarden.
• Sommige verzekeraars bieden een no-claimbeschermer: tegen een extra premie verlies je bij één schade per jaar geen korting. Reken na of dat zich voor jou terugbetaalt.

Stap 3: kies je eigen risico bewust

Bij WA+ en allrisk kun je vaak een eigen risico kiezen. Hoe hoger je eigen risico, hoe lager je premie. Dat is verstandig als je:

• weinig schade rijdt, en
• het eigen risico zonder problemen kunt betalen als het toch misgaat.

Kies geen eigen risico dat je niet kunt missen. Een lagere premie is dan schijnzekerheid.

Stap 4: geef je situatie correct en scherp op

Een aantal gegevens beïnvloedt je premie. Geef ze correct op, want onjuiste informatie kan ertoe leiden dat een schade niet wordt uitgekeerd.

• Aantal kilometers per jaar. Rijd je minder dan vroeger, bijvoorbeeld door thuiswerken, kijk dan of je je kilometrage kunt verlagen. Rijd je méér dan opgegeven, dan kan dat bij een schade problemen geven.
• Regelmatige bestuurder. Geef eerlijk op wie de auto het meest gebruikt. Een jonge bestuurder "verstoppen" achter een ouder met meer schadevrije jaren heet fronting en kan als verzekeringsfraude worden gezien.
• Woonplaats en parkeren. Je postcode speelt mee. Daar kun je weinig aan doen, maar een eigen oprit of garage kan bij sommige verzekeraars meetellen.
• Beveiliging. Een goedgekeurd alarm of volgsysteem kan bij sommige verzekeraars korting geven, vooral voor diefstalgevoelige auto's.

Stap 5: schrap overbodige aanvullende dekkingen

Bij een autoverzekering kun je allerlei extra's afsluiten. Sommige zijn nuttig, andere heb je misschien al via een andere verzekering.

• Pechhulp: heb je al een lidmaatschap bij een pechhulporganisatie, of zit pechhulp bij je lease- of fabrieksgarantie? Dan heb je het misschien dubbel.
• Rechtsbijstand verkeer: zit dit al in je algemene rechtsbijstandverzekering?
• Schadeverzekering inzittenden (SVI) en ongevallen inzittenden: SVI wordt vaak aangeraden, omdat die schade van jou en je passagiers dekt. Vergelijk wel wat erin zit.
• Bagage of spullen in de auto: soms al gedekt via je inboedelverzekering (bijvoorbeeld met een buitenhuisdekking).

Lees ook ons artikel verzekeringen checken om dubbele verzekeringen op te sporen.

Stap 6: vergelijk en stap over

• Vergelijk elk jaar, of in elk geval als je premie stijgt. Gebruik een vergelijkingssite en check daarnaast ook verzekeraars die daar niet op staan.
• Vergelijk appels met appels: dezelfde dekking, hetzelfde eigen risico, dezelfde extra's.
• Let op de voorwaarden, niet alleen de premie: hoe wordt schade vergoed bij een nieuwe auto (nieuwwaarde- of aanschafwaarderegeling), wordt er een vervangende auto geregeld, en mag je zelf je schadehersteller kiezen?
• Opzeggen: na het eerste verzekeringsjaar zijn veel autoverzekeringen dagelijks of maandelijks opzegbaar. Controleer de opzegtermijn in je polisvoorwaarden. Zorg dat je nieuwe verzekering ingaat op de dag dat je oude stopt, zodat je auto nooit onverzekerd is. Rijden of stilstaan op de openbare weg zonder WA-verzekering mag niet en kan een boete opleveren.
• Jaarbetaling: sommige verzekeraars rekenen een toeslag bij betaling per maand. Kun je het opbrengen, dan is per jaar betalen soms goedkoper.

Meer besparen op autokosten

De verzekering is maar één onderdeel van je autokosten. Andere besparingen:

• Rijstijl: rustig optrekken, op tijd opschakelen en vooruitkijken bespaart brandstof en slijtage.
• Bandenspanning: te zachte banden verhogen het verbruik en slijten sneller. Controleer de spanning regelmatig.
• Onderhoud: vergelijk garages; een onafhankelijke garage kan voordeliger zijn dan de dealer. Vraag vooraf om een prijsopgave.
• Tanken: prijzen verschillen per tankstation, vaak ook tussen locaties langs de snelweg en daarbuiten.
• Heb je de auto echt nodig? Voor sommige huishoudens is autodelen, een (elektrische) fiets of het openbaar vervoer een serieus goedkoper alternatief, zeker voor een tweede auto.

Samengevat

1. Kies een dekking die past bij de waarde van je auto.
2. Bescherm je schadevrije jaren en betaal kleine schades eventueel zelf.
3. Kies een eigen risico dat je kunt betalen.
4. Geef je kilometers en bestuurder correct op.
5. Schrap dubbele aanvullende dekkingen.
6. Vergelijk jaarlijks en stap naadloos over.

Wil je weten wat je auto je in totaal per maand kost? Zet alle autokosten in je huishoudbudget. Je zult misschien verrast zijn.